J’envisage de souscrire une assurance vie, peut-être un 3e pilier «a». Est-ce que je pourrais, dans ce cas, choisir librement les bénéficiaires?
A. L. Nyon
Le 3e pilier «a» relève de la prévoyance dite «liée» qui comporte un certain nombre de contraintes, en contrepartie des avantages fiscaux qui lui sont consentis. Les cotisations sont déductibles du revenu professionnel dans une limite fixée chaque année. L’argent ainsi placé - tout comme celui du 2e pilier - fructifie à l’abri du fisc, mais il est bloqué jusqu’à cinq ans avant l’âge terme de l’AVS. L’objectif du 3e pilier «a» étant de constituer un complément d’épargne vieillesse. Contrairement au 3e pilier «b» de la prévoyance dite «libre», où le souscripteur désigne les bénéficiaires de son choix à condition de respecter les droits de ses héritiers légaux, la liste des bénéficiaires du 3e pilier «a» est quasiment identique à celle des personnes susceptibles de recevoir un capital du 2e pilier en cas de décès de l’assuré. Soit, dans l’ordre: le conjoint survivant, les descendants directs, les personnes dont le défunt assurait l’entretien ou celle dont il partageait la vie depuis au moins cinq années consécutives. A défaut de partenaire de vie ou d’enfants, le capital d’un 3e pilier «a» peut être versé aux parents du défunt ou à ses frères et sœurs. Enfin, à ses autres héritiers possibles, s’il n’avait aucun proche parent.
Réponse publiée dans L’Hebdo le 8 mai 2008
Les produits d'assurance vie peuvent être parfois complexe à comprendre. Je cherchais justement la réponse à la même question sur les bénéficiaires.
Rédigé par: assurancemavie.com | 25 juin 2008 à 11:53